Règles de préparation d'un business plan de prêt

Lorsqu'il s'agit d'octroyer un crédit bancaire, un business plan pour l'obtention d'un crédit est établi en tenant compte des avantages ou garanties pour le prêteur. Pour ce faire, il est important d'inscrire dans l'une des sections du plan le bien faisant office de garantie du prêt. Il est important de comprendre que le prêt ne sera reçu qu'avec une justification logique des perspectives et de la rentabilité de l'entreprise envisagée.

Directives générales pour l'élaboration d'un business plan

Évaluation des risques et calcul de la rentabilité

Points à surveiller

Nécessité d'obtenir des permis et licences

Business plan d'un pôle emploi

Vue d'ensemble des banques accordant des prêts dans le cadre d'un plan d'affaires de crédit

Un ensemble de documents pour l'obtention d'un prêt

Lignes directrices générales pour l'élaboration d'un business plan

Un plan d'affaires pour l'obtention d'un prêt fournit une évaluation claire des coûts de démarrage et des coûts permanents associés à la mise en œuvre d'une idée d'entreprise. Par conséquent, il est important de le présenter de manière aussi attrayante et précise que possible.

Par conséquent, nous soulignons les recommandations suivantes de spécialistes pour sa préparation:

  • Il vaut mieux faire appel à un professionnel. Cela aidera à éviter les erreurs accidentelles. Le coût de l'élaboration d'un plan d'affaires de crédit en Russie varie de 500 à 3000 dollars, selon le zonage économique.
  • Collectez le maximum d'informations pour l'analyse du marché. Portez une attention particulière aux canaux de distribution et aux avantages concurrentiels.
  • Lisez les conditions des banques à l'avance. Cela vous aidera à éviter des travaux inutiles sur la refonte de votre projet papier pour répondre aux exigences du prêteur.

Structure du document

Vous trouverez ici des informations sur les spécificités de l'élaboration d'un business plan pour un prêt, les facteurs STOP, les principales erreurs commises par les développeurs de business plans. Nous avons également fourni des informations sur le coût, le prix et le calendrier de production d'un plan d'affaires pour la banque. Vous trouverez ci-dessous des exemples de business plans pour l'obtention d'un prêt, sur lesquels des décisions positives ont été prises.

Caractéristiques d'un business plan pour l'obtention d'un prêt

Questions auxquelles il faut répondre dans un business plan pour un prêt:

Dans le plan d'affaires, pour obtenir un prêt - l'essentiel est le flux de trésorerie - il faut qu'il dépasse les paiements du service de prêt d'environ 1. –1. fois - c'est une règle tellement tacite. Vous devez également effectuer une analyse complète des facteurs et des risques STOP - les analystes de la banque se pencheront sur cela.

Chaque chiffre indiqué dans le business plan doit être confirmé soit par des études marketing, soit par des contrats, accords et devis réels.

Toute banque a accès à la base de données d'informations statistiques et commerciales. Si la justification du projet n'est pas professionnelle ou contient des erreurs, la banque le découvrira et cessera de travailler avec les porteurs de projet.

Les principales tâches que le plan d'affaires résout

Il ne faut pas oublier que les banques se concentrent toujours sur les flux de trésorerie. Les actifs et les bénéfices comptables sont des nombres qui peuvent être manipulés. De plus, la banque s'intéresse à l'efficacité économique du projet et à la période de récupération.

Cette information doit être contenue dans le document pour que l'initiateur du projet puisse obtenir un prêt sur le plan d'affaires.

La tâche principale du plan d'affaires est de montrer que le projet dispose de suffisamment de liquidités pour couvrir les remboursements du prêt d'environ 1. fois.

  • Fournir la preuve que le risque de défaut de paiement est minime ou pratiquement inexistant.
  • Montrer que l'expérience et le professionnalisme des dirigeants ou initiateurs du projet sont suffisants pour sa mise en œuvre réussie.
  • Expliquez que les flux de trésorerie entrants seront stables et suffisants pour assurer le service du prêt.
  • Vérifiez le plan d'affaires pour les facteurs d'arrêt et les erreurs critiques.

Facteurs d'arrêt

Dans l'article, nous avons rassemblé des recommandations d'experts sur l'élaboration d'un business plan pour obtenir un prêt bancaire pour le développement des affaires et repartir de zéro. L'article contient également 5 exemples de business plans.

Qu'est-ce qu'un business plan

Pour obtenir un crédit bancaire pour les besoins d'une entreprise, il faut rédiger sur papier un projet compétent et économiquement solide.

Un business plan pour l'obtention d'un prêt est un type de document dans lequel toutes les possibilités pour démarrer ou développer votre entreprise sont analysées et décrites.

Dans le plan, vous devez décrire comment vous comptez utiliser les fonds reçus.

Différences par rapport à un business plan régulier

Il existe un certain nombre de différences:

  • Dans un business plan pour un prêt, vous justifiez votre besoin de financement sur une période de temps spécifique;
  • vous devez prouver que les fonds empruntés sont nécessaires spécifiquement pour le développement commercial; <
  • le document développé doit confirmer que son propriétaire est solvable et sera en mesure d'effectuer les paiements sur le prêt en temps voulu.

Le plan doit démontrer aux spécialistes de la banque qu'il est prudent de vous prêter de l'argent. Pour cela, il sera analysé et évalué.

Lorsqu'un plan d'affaires est nécessaire pour un établissement de crédit

Le document sera demandé à l'établissement de crédit si:

Dans l'article, nous avons rassemblé des recommandations d'experts sur l'élaboration d'un business plan pour obtenir un prêt bancaire pour le développement des affaires et repartir de zéro. L'article contient également 5 exemples de business plans.

Qu'est-ce qu'un business plan

Pour obtenir un crédit bancaire pour les besoins d'une entreprise, il faut rédiger sur papier un projet compétent et économiquement solide.

Un business plan pour l'obtention d'un prêt est un type de document dans lequel toutes les opportunités pour démarrer ou développer votre entreprise sont analysées et décrites.

Dans le plan, vous devez décrire comment vous comptez utiliser les fonds reçus.

Différences par rapport à un business plan régulier

Il existe un certain nombre de différences:

  • Dans un business plan pour un prêt, vous justifiez votre besoin de financement, sur une période donnée;
  • vous devez prouver que les fonds empruntés sont nécessaires spécifiquement pour le développement commercial;
  • le document développé doit confirmer que son propriétaire est solvable et sera en mesure d'effectuer les paiements sur le prêt en temps voulu.

Le plan doit démontrer aux spécialistes de la banque qu'il est prudent de vous prêter de l'argent. Pour cela, il sera analysé et évalué.

Lorsqu'un plan d'affaires est nécessaire pour un établissement de crédit

Le document sera demandé à l'établissement de crédit si:

  • vous êtes un entrepreneur individuel;
  • les fonds de prêt sont nécessaires pour une période substantielle (plus de 3 ans);
  • il n'y a pas de garantie suffisante;
  • l'entreprise est en activité depuis moins de six mois;
  • vous demandez des conditions de crédit préférentielles.

Vous voulez démarrer votre propre petite entreprise, mais vous n'avez pas assez d'argent? Une excellente option consiste à attirer des sources de financement tierces. Par exemple, vous pouvez obtenir des prêts auprès d'une institution bancaire. Pour ce faire, vous aurez besoin d'un business plan pour obtenir un prêt. Considérez les caractéristiques de la préparation de ce document.

Contenu de l'article:

Comment élaborer un plan de crédit?

Avant de rédiger le document, vous devez considérer toutes les sources externes possibles de financement des entreprises. Après cela, nous analysons le marché et rédigeons un document.

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Différences entre le crédit et les autres plans d'affaires

La Banque procède à une évaluation indépendante de la solvabilité financière de l'emprunteur. Pour faire une demande de prêt, un ensemble de documents est préparé et des contrôles sont effectués. La banque étudie les aspects du document qui affectent directement la solvabilité et détermine le niveau de liquidité de l'entreprise (dépôt de garantie, disponibilité d'un garant, historique de crédit propre).

Contenu du business plan

Décrit les objectifs de l'esprit d'entreprise, une brève description, la pertinence, les schémas organisationnels et financiers, les aspects techniques et économiques du projet. Le montant de l'investissement requis, les sources de financement et le retour sur investissement de l'entreprise sont indiqués.

  • Statut juridique.

Cette section contient le nom de l'entreprise, l'adresse légale, la date et le numéro d'enregistrement de l'État. L'enregistrement d'un entrepreneur individuel et l'enregistrement d'une LLC est possible. La structure des organes de direction, la forme de propriété, la part du capital autorisé, les filiales et les holdings sont également déterminées. La forme organisationnelle et juridique et la possibilité de la changer, les adresses et les numéros de contact des fondateurs sont indiqués.

3. Caractéristiques de l'entreprise.

La sous-section décrit l'affiliation de l'entreprise à une branche particulière de l'économie, l'histoire du développement de l'esprit d'entreprise et la période de travail dans cette industrie. La réputation de l'entreprise, le statut de propriété des fondateurs, la disponibilité d'un terrain, les zones de production, les entrepôts, les infrastructures de transport, etc. sont indiqués. Les informations dépendent du secteur d'activité de l'entreprise.

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