Plan d'affaires prêteur sur gages

L'essence de l'entreprise

Plus le niveau de vie des gens est bas, plus leur besoin de services de prêteur sur gages est élevé. Qui ne sait pas, un prêteur sur gages est une organisation qui fournit des prêts à court terme garantis par des actifs matériels. En règle générale, les bijoux, les voitures, les appareils électroménagers, les ordinateurs et autres sont utilisés comme garantie. Contrairement aux organisations de microfinance, le risque de l'emprunteur se limite à la perte de la garantie. Si vous n'achetez pas votre objet au prêteur sur gages à temps, il est vendu et toutes les questions sont supprimées pour vous.

Dans un tel scénario, les prêteurs sur gages évaluent la garantie à un coût considérablement réduit afin de pouvoir vendre rapidement l'objet à un prix compétitif. Par conséquent, l'emprunteur est par tous les moyens intéressé par le rachat de sa garantie.

Risques

Comme indiqué ci-dessus, le principal risque est que l'emprunteur ne rachète pas la garantie. Pour minimiser ce risque, la garantie est évaluée avec une décote significative afin de pouvoir vendre rapidement le produit et remettre l'argent en circulation. Pour un prêteur sur gages, le chiffre d'affaires est beaucoup plus important que la maximisation des revenus pour un seul article.

Un autre groupe de risques est celui des engagements obtenus par des moyens criminels. Très souvent, les objets obtenus par des moyens criminels sont remis aux prêteurs sur gages, car un prêteur sur gages peut immédiatement donner de l'argent réel. Dans ce cas, il y a un risque non seulement de ne pas recevoir l'argent, mais aussi de perdre l'objet du gage, puisque les biens volés seront recherchés dans les prêteurs sur gages en premier lieu. Essayez de ne pas contacter des clients suspects, mais en pratique, ce risque est simplement inclus dans le coût de la garantie, car il n'est pas toujours possible de distinguer un emprunteur normal d'un attaquant.

Audience cible

Public cible - personnes à revenu moyen. En règle générale, leur argent suffit pour une vie normale (sinon il n'y aurait pas de garantie), mais toute situation imprévue les perturbe. Ce sont des personnes qui se sont retrouvées dans une situation de vie difficile, mais qui espèrent la résoudre dans un proche avenir.

Concours

La concurrence dans le segment est supérieure à la moyenne. Dans les villes de plus d'un million d'habitants, le nombre de prêteurs sur gages se mesure en dizaines, voire en centaines. Cela est dû au haut niveau de rentabilité du prêteur sur gages et au faible niveau de vie de la plupart des gens.

Pour vous démarquer de la concurrence, vous pouvez vous spécialiser dans un type particulier de garantie. Par exemple, des voitures ou des bijoux en or. Cela nous permettra d'offrir des conditions plus favorables dans le contexte de concurrents qui prennent tout type de garantie.

Locaux

Ce ne sera pas une grande surprise que les activités des établissements de crédit soient soumises à de nombreuses règles et réglementations. La nécessité de conserver une grande quantité de documents, en règle générale, conduit les aspirants entrepreneurs à prendre la décision de quitter cette direction et de passer à quelque chose de moins contraignant. Pour cette raison, il est tout à fait approprié d'envisager un plan d'affaires prêteur sur gages, ce qui évitera de nombreuses erreurs. Également dans notre catalogue, vous trouverez une large sélection d'options diverses.

Travaux préparatoires

  • un prêteur sur gages est une organisation qui émet de l'argent sous caution et conserve des garanties;
  • en dehors de ces deux types d'activités, les prêteurs sur gages sont interdits de faire autre chose;
  • le bénéficiaire du bien gagé est tenu de l'assurer;
  • l'évaluation du gage reçu est obligatoire;
  • lors du transfert du gage, le bénéficiaire doit rédiger une convention dans laquelle toutes les conditions de la transaction doivent être stipulées;
  • le bénéficiaire du prêt s'engage à restituer l'argent qu'il a reçu dans le délai convenu. Si cela ne se produit pas, la garantie fournie par eux devient la propriété du créancier;
  • le prêteur sur gages a le droit de vendre la garantie. Si le prix de ce dernier est supérieur à 30 mille roubles, il est nécessaire d'organiser une vente aux enchères;
  • un entrepreneur n'a pas le droit de vendre des articles garantis dans le cadre d'un prêteur sur gages. Cela devrait être fait exclusivement dans une entreprise privée distincte.

Un autre document lié aux activités de ces organisations est la commande RosFinMonitoring numéro 203, qui régit les questions suivantes:

  • formation et formation du personnel;
  • la fréquence de cette formation et sa forme;
  • rendre compte de l'achèvement de la formation dispensée.

Le non-respect de ces réglementations entraînera la liquidation de la société.

Risques et public cible

Le business plan du prêteur sur gages, que vous pouvez lire en détail sur le lien, doit prendre en compte tous les aspects de cette direction. En substance, tout le travail d'une telle institution se résume au fait que le prêteur accorde des microcrédits en échange de toute propriété. Le plus souvent, ce dernier est joué par des bijoux, des appareils électroménagers, des voitures.

Le principal risque auquel un prêteur peut être confronté est le non-rachat de garanties par l'emprunteur.

Un autre danger attend les entrepreneurs concernant la légalité de l'engagement. Après tout, il arrive souvent que des objets remis à un prêteur sur gages soient volés. Et c'est cet établissement de crédit qui sera le premier à rechercher les choses qui sont sur la liste des personnes recherchées.

Récemment, les prêteurs sur gages ont poussé comme des champignons après la pluie. De temps en temps, vous pouvez voir des publicités dans le métro, les transports, sur Internet, dans divers journaux et magazines, que certaines institutions financières sont prêtes à vous accorder un prêt contre un avant-poste de métaux précieux, de biens immobiliers et de biens mobiliers. Chaque prêteur sur gages propose certaines de ses propres conditions spéciales, attirant des clients avec des taux bas, des conditions préférentielles pour l'octroi d'un prêt, divers systèmes de fidélité et des remises.

Une question tout à fait logique se pose, l'activité des prêteurs sur gages est-elle vraiment si rentable que leur nombre augmente chaque jour? Dans cet article, nous allons parler de la façon d'ouvrir un prêteur sur gages, de ce qui est nécessaire pour cela et des bénéfices que vous pouvez obtenir au cours du premier mois de votre activité.

Comment ouvrir un prêteur sur gages: étudier le cadre juridique

La première chose pour commencer avec l'ouverture de votre prêteur sur gages est d'étudier le cadre juridique et tous les actes juridiques réglementaires régissant le travail d'un prêteur sur gages. Lors du démarrage d'une entreprise, il est important de bien comprendre avec quoi vous travaillerez, comment vous protéger et sur quoi compter, et l'ouverture d'un prêt sur gages ne fait pas exception. Déjà au stade de la planification, étudiez toutes les subtilités de cette affaire, plongez dans les normes de conduite des activités financières d'un prêteur sur gages, comprenez quels droits vous, en tant qu'emprunteur, et à qui vous allez prêter de l'argent. Il faut tout comprendre en détail, pour ne pas "casser le bois" plus tard, et ne pas se retrouver dans une situation difficile et désagréable.

En Russie, la principale loi réglementant les activités des prêteurs sur gages est la loi fédérale de 2021 N 196-ФЗ du 19 juillet "Sur les prêteurs sur gages".

Dans le cadre de cet article, nous ne considérerons pas en détail toute la loi, car vous devez le faire vous-même, en y prêtant toute l'attention voulue, mais nous mettrons en évidence les principaux aspects que toute personne souhaitant ouvrir prêteur sur gages a juste besoin de savoir et de comprendre.

  • Un prêteur sur gages est une organisation commerciale et financière dont le but principal est de donner de l'argent à la population sur la sécurité de certains biens matériels.
  • Les prêteurs sur gages peuvent stocker des éléments de garantie et émettre des prêts pour une période ne dépassant pas un an. Toute autre activité au sein de cette institution financière est interdite.
  • Les prêteurs sur gages sont tenus d'assurer les choses qui servent de garantie pendant toute la durée du prêt.
  • Toutes les opérations d'octroi de crédit doivent être formalisées par la rédaction d'un contrat. Le contrat doit décrire tous les aspects de l'octroi de fonds pour les prêts - durée du prêt, taux d'intérêt, responsabilité des parties, pénalités, etc.

  • Lors de l'octroi d'un prêt, le prêteur sur gages est obligé de fournir à l'emprunteur une copie du document, qui décrira la garantie de la propriété dont l'argent a été émis. Un tel document est appelé «ticket de sécurité». Une copie du billet doit rester entre les mains de l'emprunteur, une dans le prêteur sur gages.
  • L'accord précise la durée du prêt et l'emprunteur est tenu de restituer le montant, plus les intérêts courus pour l'utilisation de l'argent, dans un délai clairement établi. Si l'emprunteur ne retourne pas le prêt ou le fait pour un montant incomplet, le prêteur sur gages a tout à fait le droit de vendre l'article reçu en garantie afin de compenser ses frais.
  • La chose promise est vendue en la vendant. Si l'article est évalué à plus de 30 0 roubles, il doit être vendu uniquement aux enchères ouvertes, auxquelles tout le monde peut accéder.

Comme nous l'avons dit ci-dessus, le prêteur sur gages n'a le droit que de stocker des choses et d'émettre des prêts. Mais que se passe-t-il si l'emprunteur ne rend pas l'argent dans le délai convenu et que la propriété mise en gage doit être vendue? Ici, vous devrez ouvrir une entreprise supplémentaire (en règle générale, il s'agit d'une entité juridique), dont l'activité principale sera le commerce de détail de bijoux ou d'autres produits (selon le type de prêteur sur gages).

Il convient également de noter que les activités du prêteur sur gages sont toujours réglementées par l'ordonnance n ° 203 de RosFinMonitoring du 03. 8. 010 «Sur l'approbation du règlement sur les exigences en matière d'éducation et de formation Opérations avec des fonds ou d'autres biens pour lutter contre la légalisation (blanchiment) des produits de la criminalité, ainsi que le financement du terrorisme. "

Lisez cet acte juridique en détail, car il décrit en détail:

Revues du business plan du prêteur sur gages ()

L'essentiel du business plan du prêteur sur gages de l'année

Organisation d'un prêteur sur gages: spécificités métier

Il y a environ 4 000 000 entreprises sur le marché des services de prêteur sur gages en Russie, et ce chiffre augmente chaque année. Certaines entreprises font faillite sans avoir travaillé pendant six mois, d'autres viennent chez elles et leurs propriétaires sont convaincus de pouvoir rester à flot malgré les problèmes.

Une entreprise de prêteur sur gages peut rapporter des bénéfices importants, mais des sommes énormes devraient être investies dans sa promotion. Un petit paquet de documents pour ouvrir un prêteur sur gages est nécessaire, mais le coût de sa création s'élèvera à au moins 1-1. millions de roubles. Seulement dans ce cas, il y a une chance que les activités de l'entreprise ne stagnent pas dans une journée loin d'être belle en raison du manque de fonds disponibles.

La tâche principale du propriétaire du prêteur sur gages est de créer des conditions favorables à l'émission d'un prêt pour le client. Il existe de nombreux risques dans ce métier, mais le principal est l'acquisition de biens volés. De plus, en l'absence d'un spécialiste expérimenté, il y a une forte probabilité d'obtenir un faux, en particulier pour les bijoux.

Plus un prêteur sur gages émet de prêts, plus son profit est élevé, qui dépend directement des intérêts. En moyenne, le taux d'émission d'un prêt garanti par des produits de valeur fluctue dans les grandes villes de 5 à 20% par mois. Au départ, alors qu'il y a peu de clients, les propriétaires sont obligés de fixer des tarifs plus élevés pour survivre. Et cela peut devenir la principale erreur lors de l'ouverture d'un prêteur sur gages: en cas d'augmentation excessive de l'intérêt, les clients contourneront votre prêteur sur gages.

La plupart des propriétaires de prêteurs sur gages préfèrent faire des affaires dans la revente d'objets en or. D'autres articles - appareils électroménagers, fourrures, ordinateurs - sont moins rentables, car ils nécessitent des zones de stockage beaucoup plus grandes.De plus, dans ce cas, le propriétaire doit acheter un équipement spécial pour le prêteur sur gages.

Quels que soient les objets qui seront acceptés dans le prêteur sur gages sous caution, une attention particulière doit être portée à la préparation des locaux. Verre pare-balles sur les vitrines, portes métalliques puissantes, alarmes, serrures professionnelles - il n'est pas recommandé d'économiser là-dessus, car un prêteur sur gages est un morceau savoureux pour les voleurs et les voleurs. Pendant ce temps, les responsabilités du prêteur sur gages incluent la sécurité de tous les articles acceptés en garantie. Mais vous n'avez pas à dépenser beaucoup d'argent sur les outils nécessaires pour évaluer des choses de valeur. Le matériel d'occasion sera beaucoup moins cher et fonctionnera tout aussi bien.

Plus de détails sur les spécificités de cette entreprise sont décrits dans un exemple professionnel de business plan pour l'ouverture d'un prêteur sur gages avec des calculs prêts à l'emploi. De là, vous apprendrez à ouvrir un prêteur sur gages et à prendre pied pendant longtemps parmi les leaders de ce segment de marché.

Ouverture d'un prêteur sur gages: choisir une spécialisation

L'avenir appartient aux prêteurs sur gages hautement spécialisés, les experts en sont convaincus. Comme le montre l'expérience de l'ouverture de prêteurs sur gages, dans ce cas, un homme d'affaires a beaucoup plus de chances de trouver son client et de prendre pied dans un certain créneau. La plupart des entrepreneurs préfèrent aujourd'hui se spécialiser dans les bijoux, mais ces entreprises se transforment souvent en un achat banal de ferraille d'or. Il est assez difficile de maintenir une marque et d'assurer une réputation positive dans ce créneau.

Une autre direction - le prêteur sur gages de voitures, devient également de plus en plus populaire aujourd'hui. Il est avantageux pour les clients de contracter des prêts garantis par leurs chevaux de fer, car le montant du prêt dans ce cas est nettement plus élevé. Mais un entrepreneur qui décide d'organiser son propre prêteur sur gages doit se préparer à des coûts financiers importants.

Un plan d'affaires détaillé du prêteur sur gages avec des recommandations, des calculs prêts à l'emploi, des tableaux et des graphiques. Prenez-le et créez!

♦ Investissement initial dans un prêteur sur gages: 12 000 000 roubles. ♦ Remboursement selon le business plan: 60 mois. ♦ Rentabilité commerciale: 35.%

Toute personne dans la vie peut se trouver dans une situation où une certaine somme d'argent est urgente et il n'y a aucun moyen de contracter un prêt bancaire.

Et lorsque certains ont un besoin, d'autres peuvent organiser une entreprise rentable sur ce point.

La forte demande des clients pour ce service conduit à un réapprovisionnement régulier du nombre de ces organisations. Mais en règle générale, après un an, 25% d'entre eux sont fermés.

La raison en est le grand volume de permis requis, le travail médiocre des évaluateurs et, surtout, le plan d'affaires du prêteur sur gages n'a pas été élaboré de manière suffisamment détaillée et compétente.

En général, rédiger soi-même un document n'est pas aussi difficile que cela puisse paraître à première vue. Il suffit de bien connaître votre entreprise, de suivre la structure ci-dessous et de vérifier le texte pour les erreurs.

Plan d'affaires Pawnshop: planification

Résumé du projet

Ce business plan décrit les étapes du projet de création d'un réseau de prêteurs sur gages à Moscou.

Il est prévu d'ouvrir quatre points: trois points de réception des produits et un point de vente.

Pour la mise en œuvre, il est nécessaire d'attirer des investissements d'un montant de 12 000 000 roubles.

  • Pour répondre aux besoins de la population dans la possibilité de mettre en gage des valeurs dans le prêteur sur gages à un taux d'intérêt acceptable.
  • Offrez aux clients la possibilité d'acheter des valeurs qui ne sont pas utilisées par d'autres personnes avec une remise.
  • Tirez profit d'un projet d'entreprise.

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